Обратите внимание: материал опубликован более чем пятнадцать лет назад
Кредит на раскрутку бизнеса1
Управление программ поддержки ALTUM является структурной единицей Hipotēku banka, которое кредитует и всячески поддерживает предпринимателей за счет денег из европейских фондов. Мы попросили Андрея Зелча рассказать о возможностях, доступных для даугавпилсских предпринимателей в рамках ALTUM, и узнали, насколько активны наши бизнесмены в освоении миллионов латов, выделенных на «подогрев» экономики.
– Г-н Зелч, ну так что же это за кредиты, за которыми к вам стоит только прийти – и деньги в кармане?
– Сразу оговорюсь, что просто прийти недостаточно, хотя и это немаловажно. Надо прийти с бизнес-идеей. Еще лучше, если она уже будет оформлена в виде бизнес-плана. Но если его нет, то наши специалисты помогут начинающему предпринимателю подготовить все необходимые документы, чтобы он мог претендовать на получение займа.
– Что ж, тогда давайте по порядку. Есть человек с горящими глазами и громадьем бизнес-идей. Но денег у него нет. Он приходит к вам. Что вы ему можете предложить?
– Участие в Cтартовой программе (ее полное название – «Поддержка начала предпринимательской деятельности и индивидуальной занятости») и получение поддержки на начало предпринимательской деятельности из средств Европейского социального фонда. Эта программа началась в конце прошлого года и продлится до 30 июня 2013 года. Всего по ней будет доступно 23 млн латов. Планируется, что финансовую поддержку получат 600 новых предприятий, 1200 человек пройдут обучение основам предпринимательской деятельности. Программа только началась, а уже около 50 проектов со всей Латвии получили поддержку.
– Так к вам надо приходить с уже зарегистрированным предприятием или только с идеей?
– Можно только с идеей (но – четкой, обоснованной и продуманной) и желанием открыть предприятие. А можно с уже зарегистрированной фирмой. От этого зависит объем доступной поддержки. Если предприятия еще нет или оно зарегистрировано, но не более одного года назад, то начинающий предприниматель может получить и бесплатное обучение, и консультации наших специалистов в полном объеме, и кредит в сумме до 54 тыс. латов, и два гранта: один на начало хозяйственной деятельности в размере 35% от полученной в кредит суммы, но не более 3600 латов (фактически это «зарплата» для начинающего бизнесмена, в течение первого года он получает 300 латов в месяц), а другой – на гашение полученного займа в размере 20% от полученной в кредит суммы, но не более 2 тыс. латов. Человек, фирме которого от 1 года до 3 лет, может получить только консультации и сам заем, но ни грантов, ни обучения.
– Что служит залогом для выдачи кредита? Требуется ли личное участие в финансировании своего нового бизнеса со стороны предпринимателя?
– По условиям программы, 10% от стоимости всего проекта должен обеспечить сам предприниматель. То есть если человек приходит с идеей на 20 тыс. латов, то мы выдаем только 18 тыс. латов. Но никто не требует 10% наличными! Это может быть любой вклад: недвижимость или оборудование, закупленное предпринимателем для реализации его проекта, или внешнее софинансирование.
Сумму до 17,5 тыс. латов мы можем выдать практически без залога. Для большего займа, соответственно, он необходим. Но хочу отметить, что залогом может послужить даже приобретенное на средства займа оборудование. То есть ручаешься тем же, что приобрел на полученные в кредит средства.
– Хорошо. Получил начинающий предприниматель этот заем и даже гранты. А как отдавать? Проценты высокие?
– Ставка зависит от бизнес-плана, от рискованности идеи, от собственного вклада. Например, фиксированные ставки от 7 до 11% в год за кредит в латах, причем ставка фиксируется на все время выплаты займа. Максимальный срок – до 8 лет.
– В последнее время появились фирмы, предлагающие за определенную плату и бизнес-план «подогнать» под ваши программы, и кредит потом поделить…
– Мы наслышаны о предложениях помощи в подготовке проектов со стороны частных фирм. Однако хочу подчеркнуть: у нас нет никаких официальных представителей, которыми порой представляются люди, не работающие в Hipotēku un zemes banka. Что ж, если человек предпочитает пойти в фирму, где ему составят бизнес-план, с которым он потом придет к нам, то это его выбор. Но суть Стартовой программы ведь не только в том, чтобы получить кредит, но и в освоении знаний о ведении предпринимательской деятельности и в том числе подготовке бизнес-плана. Наши консультанты в филиалах банка для того и работают, чтобы новые предприниматели начинали с малого, но осуществляли свои замыслы – от бизнес-плана до реализации идеи – самостоятельно. Признаюсь, я видел совершенно бестолковые бизнес-планы на 50 страницах и четкие логичные бизнес-идеи, изложенные на одной страничке. Главное, чтобы мы поняли идею обратившегося к нам клиента.
– На осуществление какой идеи не удастся получить кредит?
– Есть ряд отраслей, которые не поддерживаются этой программой. Например, сельское хозяйство, рыбная ловля и обработка, оптовая торговля, транспорт и перевозки, финансовое посредничество, операции с недвижимостью, азартные игры, производство алкоголя, табака и оружия. Остальные идеи оцениваются по потенциалу их успешности. К примеру, едва ли это хорошая идея открыть маленький продуктовый магазин между «Рими» и «Максимой» и настаивать на том, что все клиенты будут твои, потому что ты будешь торговать молоком на сантим дешевле, чем в крупных торговых сетях…
– Тогда приведите пример хорошей идеи, которая получила поддержку!
– Получатели займов по Cтартовой программе публикуются на сайте в Интернете www.altum.lv. Там, кстати, можно найти все контакты, необходимые анкеты и даже форму для бизнес-плана. По действующей ныне программе, к примеру, в одном здании с нами (ул. Виестура, 2) недавно открылась урологическая клиника. Ранее мы осуществляли такую же программу, и благодаря ей один парень из нашего города приобрел и запатентовал оборудование для снятия граффити со стен зданий. В Латвии у него практически нет конкурентов. Известный на всю Латвию Атис Аузанс, руководитель Оранжевого хора, тоже написал проект по такой программе и сумел оборудовать свою звукозаписывающую студию новейшим оборудованием из Америки. Словом, сферы и проекты самые разные. С момента начала нынешней программы только в нашем филиале мы получили уже 30 заявок. Значит, есть с кем работать.
– Недавно знакомые предприниматели рассказывали, как зарегистрировали новую фирму, и уже через неделю явился ваш консультант, который сам стал предлагать кредит. Со стороны это выглядит так, как будто у вас есть план, и деньги надо раздать, неважно, нужны они вообще новым фирмам или нет…
– Ну, во-первых, конечно, если есть такая программа, то нужно выдать предусмотренные ею средства. Иначе, если они не будут освоены, финансирующие институции сделают вывод, что предприниматели в поддержке не нуждаются, и в следующий раз выделят меньше средств или не выделят вообще. А в принципе, к сожалению, в Даугавпилсе есть такая проблема, что предприниматели нас не слышат. Мы вынуждены констатировать, что традиционные способы информирования о доступных возможностях вроде рекламы и организации семинаров у нас не срабатывают. Мы как-то проводили большой семинар в Думе – в зале не было свободных мест! А обращений после семинара… ноль. Предприниматели реагируют только после личных обращений: по почте, по телефону или посредством визита на предприятие. Иначе интереса нет. А еще ведь приговаривают, что мы, мол, опять финансируем только Ригу и Лиепаю… Может, это такая региональная особенность, но многие видят, что программа продлится до 2013 года, и берут на вооружение тактику не самых прилежных студентов: если экзамен 15-го, то учиться начнем 14-го вечером – успеется! Но хочу сказать, что если вдруг количество заявок зашкаливает и мы видим, что выделенных в рамках программы денег на всех не хватит, то мы прекращаем прием заявок. Так было, например, с программой для улучшения конкурентоспособности уже действующих средних предприятий. Можно было получить займы на инвестиции или оборотные средства.
– То есть сегодня поддержку могут получить только новые предприятия?
– Отнюдь. Вот, буквально в конце февраля открылась новая программа поддержки малых и средних предприятий. В ее рамках финансирование могут получить малые и средние коммерсанты, у которых есть экономически обоснованные планы дальнейшей деятельности, но которым недоступно финансирование кредитных учреждений вследствие повышенных рисков. На поддержку бизнеса по ней до 2013 года выделено 142 млн латов. Одна фирма может получить до 300 тыс. латов. Только в наш филиал за первую неделю обратилось уже 8 претендентов.
– Значит, не все так плохо. Приходят же к вам предприниматели.
– Да, в этом году интерес к Cтартовой программе и другим ощутимо выше. Но я все-таки в очередной раз призываю предпринимателей посетить страничку в Интернете www.altum.lv, найти контакты ближайшего консультанта или обратиться сразу в филиал Hipotēku un zemes banka и договориться о встрече. Деньги действительно есть – и это не просто слова. Надо только приложить усилия и их освоить.
– Г-н Зелч, ну так что же это за кредиты, за которыми к вам стоит только прийти – и деньги в кармане?
– Сразу оговорюсь, что просто прийти недостаточно, хотя и это немаловажно. Надо прийти с бизнес-идеей. Еще лучше, если она уже будет оформлена в виде бизнес-плана. Но если его нет, то наши специалисты помогут начинающему предпринимателю подготовить все необходимые документы, чтобы он мог претендовать на получение займа.
– Что ж, тогда давайте по порядку. Есть человек с горящими глазами и громадьем бизнес-идей. Но денег у него нет. Он приходит к вам. Что вы ему можете предложить?
– Участие в Cтартовой программе (ее полное название – «Поддержка начала предпринимательской деятельности и индивидуальной занятости») и получение поддержки на начало предпринимательской деятельности из средств Европейского социального фонда. Эта программа началась в конце прошлого года и продлится до 30 июня 2013 года. Всего по ней будет доступно 23 млн латов. Планируется, что финансовую поддержку получат 600 новых предприятий, 1200 человек пройдут обучение основам предпринимательской деятельности. Программа только началась, а уже около 50 проектов со всей Латвии получили поддержку.
– Так к вам надо приходить с уже зарегистрированным предприятием или только с идеей?
– Можно только с идеей (но – четкой, обоснованной и продуманной) и желанием открыть предприятие. А можно с уже зарегистрированной фирмой. От этого зависит объем доступной поддержки. Если предприятия еще нет или оно зарегистрировано, но не более одного года назад, то начинающий предприниматель может получить и бесплатное обучение, и консультации наших специалистов в полном объеме, и кредит в сумме до 54 тыс. латов, и два гранта: один на начало хозяйственной деятельности в размере 35% от полученной в кредит суммы, но не более 3600 латов (фактически это «зарплата» для начинающего бизнесмена, в течение первого года он получает 300 латов в месяц), а другой – на гашение полученного займа в размере 20% от полученной в кредит суммы, но не более 2 тыс. латов. Человек, фирме которого от 1 года до 3 лет, может получить только консультации и сам заем, но ни грантов, ни обучения.
– Что служит залогом для выдачи кредита? Требуется ли личное участие в финансировании своего нового бизнеса со стороны предпринимателя?
– По условиям программы, 10% от стоимости всего проекта должен обеспечить сам предприниматель. То есть если человек приходит с идеей на 20 тыс. латов, то мы выдаем только 18 тыс. латов. Но никто не требует 10% наличными! Это может быть любой вклад: недвижимость или оборудование, закупленное предпринимателем для реализации его проекта, или внешнее софинансирование.
Сумму до 17,5 тыс. латов мы можем выдать практически без залога. Для большего займа, соответственно, он необходим. Но хочу отметить, что залогом может послужить даже приобретенное на средства займа оборудование. То есть ручаешься тем же, что приобрел на полученные в кредит средства.
– Хорошо. Получил начинающий предприниматель этот заем и даже гранты. А как отдавать? Проценты высокие?
– Ставка зависит от бизнес-плана, от рискованности идеи, от собственного вклада. Например, фиксированные ставки от 7 до 11% в год за кредит в латах, причем ставка фиксируется на все время выплаты займа. Максимальный срок – до 8 лет.
– В последнее время появились фирмы, предлагающие за определенную плату и бизнес-план «подогнать» под ваши программы, и кредит потом поделить…
– Мы наслышаны о предложениях помощи в подготовке проектов со стороны частных фирм. Однако хочу подчеркнуть: у нас нет никаких официальных представителей, которыми порой представляются люди, не работающие в Hipotēku un zemes banka. Что ж, если человек предпочитает пойти в фирму, где ему составят бизнес-план, с которым он потом придет к нам, то это его выбор. Но суть Стартовой программы ведь не только в том, чтобы получить кредит, но и в освоении знаний о ведении предпринимательской деятельности и в том числе подготовке бизнес-плана. Наши консультанты в филиалах банка для того и работают, чтобы новые предприниматели начинали с малого, но осуществляли свои замыслы – от бизнес-плана до реализации идеи – самостоятельно. Признаюсь, я видел совершенно бестолковые бизнес-планы на 50 страницах и четкие логичные бизнес-идеи, изложенные на одной страничке. Главное, чтобы мы поняли идею обратившегося к нам клиента.
– На осуществление какой идеи не удастся получить кредит?
– Есть ряд отраслей, которые не поддерживаются этой программой. Например, сельское хозяйство, рыбная ловля и обработка, оптовая торговля, транспорт и перевозки, финансовое посредничество, операции с недвижимостью, азартные игры, производство алкоголя, табака и оружия. Остальные идеи оцениваются по потенциалу их успешности. К примеру, едва ли это хорошая идея открыть маленький продуктовый магазин между «Рими» и «Максимой» и настаивать на том, что все клиенты будут твои, потому что ты будешь торговать молоком на сантим дешевле, чем в крупных торговых сетях…
– Тогда приведите пример хорошей идеи, которая получила поддержку!
– Получатели займов по Cтартовой программе публикуются на сайте в Интернете www.altum.lv. Там, кстати, можно найти все контакты, необходимые анкеты и даже форму для бизнес-плана. По действующей ныне программе, к примеру, в одном здании с нами (ул. Виестура, 2) недавно открылась урологическая клиника. Ранее мы осуществляли такую же программу, и благодаря ей один парень из нашего города приобрел и запатентовал оборудование для снятия граффити со стен зданий. В Латвии у него практически нет конкурентов. Известный на всю Латвию Атис Аузанс, руководитель Оранжевого хора, тоже написал проект по такой программе и сумел оборудовать свою звукозаписывающую студию новейшим оборудованием из Америки. Словом, сферы и проекты самые разные. С момента начала нынешней программы только в нашем филиале мы получили уже 30 заявок. Значит, есть с кем работать.
– Недавно знакомые предприниматели рассказывали, как зарегистрировали новую фирму, и уже через неделю явился ваш консультант, который сам стал предлагать кредит. Со стороны это выглядит так, как будто у вас есть план, и деньги надо раздать, неважно, нужны они вообще новым фирмам или нет…
– Ну, во-первых, конечно, если есть такая программа, то нужно выдать предусмотренные ею средства. Иначе, если они не будут освоены, финансирующие институции сделают вывод, что предприниматели в поддержке не нуждаются, и в следующий раз выделят меньше средств или не выделят вообще. А в принципе, к сожалению, в Даугавпилсе есть такая проблема, что предприниматели нас не слышат. Мы вынуждены констатировать, что традиционные способы информирования о доступных возможностях вроде рекламы и организации семинаров у нас не срабатывают. Мы как-то проводили большой семинар в Думе – в зале не было свободных мест! А обращений после семинара… ноль. Предприниматели реагируют только после личных обращений: по почте, по телефону или посредством визита на предприятие. Иначе интереса нет. А еще ведь приговаривают, что мы, мол, опять финансируем только Ригу и Лиепаю… Может, это такая региональная особенность, но многие видят, что программа продлится до 2013 года, и берут на вооружение тактику не самых прилежных студентов: если экзамен 15-го, то учиться начнем 14-го вечером – успеется! Но хочу сказать, что если вдруг количество заявок зашкаливает и мы видим, что выделенных в рамках программы денег на всех не хватит, то мы прекращаем прием заявок. Так было, например, с программой для улучшения конкурентоспособности уже действующих средних предприятий. Можно было получить займы на инвестиции или оборотные средства.
– То есть сегодня поддержку могут получить только новые предприятия?
– Отнюдь. Вот, буквально в конце февраля открылась новая программа поддержки малых и средних предприятий. В ее рамках финансирование могут получить малые и средние коммерсанты, у которых есть экономически обоснованные планы дальнейшей деятельности, но которым недоступно финансирование кредитных учреждений вследствие повышенных рисков. На поддержку бизнеса по ней до 2013 года выделено 142 млн латов. Одна фирма может получить до 300 тыс. латов. Только в наш филиал за первую неделю обратилось уже 8 претендентов.
– Значит, не все так плохо. Приходят же к вам предприниматели.
– Да, в этом году интерес к Cтартовой программе и другим ощутимо выше. Но я все-таки в очередной раз призываю предпринимателей посетить страничку в Интернете www.altum.lv, найти контакты ближайшего консультанта или обратиться сразу в филиал Hipotēku un zemes banka и договориться о встрече. Деньги действительно есть – и это не просто слова. Надо только приложить усилия и их освоить.